摘要：支付寶支持網(wǎng)站支付，支付，支付和當(dāng)面付，但是要想接入網(wǎng)站，需要網(wǎng)站備案，并且還要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照?？墒牵@個(gè)途徑后來(lái)經(jīng)過(guò)證實(shí)，支付寶已經(jīng)停用。缺點(diǎn)也是相當(dāng)?shù)拿黠@只有支付寶可以用這種方式，因?yàn)槲⑿攀窃趦?nèi)部有一個(gè)公眾號(hào)形式的提示。

前段時(shí)間準(zhǔn)備把自己的博客做成付費(fèi)閱讀或者訂閱的形式，雖然沒(méi)想著要贏利多少錢(qián)，但是起碼養(yǎng)的起自己站點(diǎn)域名服務(wù)器費(fèi)用即可。但是大家都懂，草根站長(zhǎng)，又沒(méi)公司，想找一個(gè)安全穩(wěn)定的支付接口竟然不是易事。在網(wǎng)上也看到不少關(guān)于個(gè)人收款接口的廣告和宣傳，以及各種方式?，F(xiàn)在總結(jié)一下，供大家參考，互相交流。

1.網(wǎng)銀支付：銀行渠道，各種銀行，特別是商業(yè)銀行。不過(guò)目前這種渠道基本行不通了。

2.第三方支付：支付寶，微信，PayPal等。

3.第四方聚合支付：Ping++，樂(lè)惠等。

大概也就這幾種，不管是如何實(shí)現(xiàn)的，其實(shí)都離不開(kāi)這3類(lèi)的核心。也就是說(shuō)，萬(wàn)變不離其宗。

一、網(wǎng)銀支付：

先說(shuō)說(shuō)銀行的渠道，每家銀行的接入流程可能有所差別。拿建行做例子：

提交申請(qǐng)資料（包含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證等）——與銀行簽約——銀行提供結(jié)算及保證金賬戶——填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)表——簽署支付合作協(xié)議——網(wǎng)銀中心授權(quán)并核發(fā)證書(shū)——下載證書(shū)申請(qǐng)密鑰——完成開(kāi)戶。

基本上需要上述8個(gè)步驟才能完成開(kāi)戶，并且，要想與銀行簽約，不是隨便就能簽的，沒(méi)有量的情況下，銀行幾乎不予理睬，就算死纏爛打見(jiàn)了面，也拿不到很好的費(fèi)率。并且，如果你想個(gè)人接入，對(duì)不起，沒(méi)的談。

二、第三方支付：

先說(shuō)支付寶吧。

支付寶是什么就不介紹了，大家都知道的。支付寶支持網(wǎng)站支付，H5支付，App支付和當(dāng)面付，但是要想接入網(wǎng)站，需要網(wǎng)站備案，并且還要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。所以，因?yàn)橘Y質(zhì)的原因，我還是無(wú)法接入支付寶。但是經(jīng)過(guò)了解，發(fā)現(xiàn)有另外一種途徑使用支付寶，那就是有企業(yè)資質(zhì)的賬號(hào)，創(chuàng)建子賬號(hào)關(guān)聯(lián)，這個(gè)子賬號(hào)和企業(yè)賬號(hào)擁有同樣的功能并且有獨(dú)立管理資金的能力，一旦客戶支付，企業(yè)賬號(hào)收款后自動(dòng)分賬到子賬號(hào)，但是這個(gè)要找個(gè)熟悉的企業(yè)，要不然還是有資金風(fēng)險(xiǎn)的?？墒牵@個(gè)途徑后來(lái)經(jīng)過(guò)證實(shí)，支付寶已經(jīng)停用。所以，歸根結(jié)底，還是要有企業(yè)資質(zhì)。

再說(shuō)微信支付。

微信支持公眾號(hào)支付，APP支付，掃碼支付，刷卡支付和微信買(mǎi)單。使用掃碼支付，需要先注冊(cè)公眾號(hào)，然后提交企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，驗(yàn)證通過(guò)后，才能接入。這個(gè)也是相當(dāng)?shù)穆闊?，不但要求有企業(yè)資質(zhì)，還要先申請(qǐng)一個(gè)企業(yè)公眾號(hào)，才能用微信支付，所以也作罷了。

最后說(shuō)說(shuō)PayPal。

關(guān)于PayPal，有些人可能不熟悉，這是一個(gè)全球支付的工具，比支付寶還早，具體的歷史，還是自行搜索吧。

其實(shí)PayPal是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，個(gè)人企業(yè)都可以接入，并且支持全球絕大多數(shù)幣種?？蛻舾犊詈螅Y金到達(dá)自己的PayPal賬戶，用戶可以提現(xiàn)，但是，提現(xiàn)到國(guó)內(nèi)的銀行，需要手續(xù)費(fèi)的，算下來(lái)差不多近5%的手續(xù)費(fèi)。雖然API對(duì)接很方便，但是手續(xù)費(fèi)有點(diǎn)略高，并且，PayPal有個(gè)特點(diǎn)就是比較偏向買(mǎi)家，一旦有交易糾紛或者客戶不滿意的地方，賣(mài)家是拿不到錢(qián)的。

三、第四方聚合支付：

Ping++

就挑一個(gè)比較典型的來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)一下好了，所謂聚合支付，就是簡(jiǎn)化了平臺(tái)接入流程，適合對(duì)多個(gè)系統(tǒng)的對(duì)接需求，但是客戶支付渠道還是需要自己去申請(qǐng)，所以，企業(yè)資質(zhì)也是需要的。

這個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)真的是比較麻煩，但是呢我們還是非常有需求的。比如我一開(kāi)始就僅僅是想著把博客上分享的某些資源或者是某些信息，作為付費(fèi)閱讀的形式提供。但是研究了一下現(xiàn)狀只有，發(fā)現(xiàn)這些常規(guī)辦法是行不通的。

那么個(gè)人支付收款就無(wú)法解決了？答案是否定的。

道高一尺魔高一丈啊真是，太多的大佬想出了解救辦法和對(duì)策。因?yàn)閲?guó)內(nèi)也就支付寶和微信這兩種高頻使用，其余的QQ支付京東金融等之類(lèi)的，因?yàn)槭褂妙l次和線下支持以及市場(chǎng)行情來(lái)說(shuō)沒(méi)有占比太大，所以大佬們也主要是解決支付寶和微信的個(gè)人收款方式。但是解決方式也是繞不開(kāi)監(jiān)聽(tīng)和hook的方式。

一、通過(guò)金額

安卓端的支付寶，收款后通知欄會(huì)彈出收到XX元的通知，那么就通過(guò)技術(shù)手段監(jiān)聽(tīng)通知欄，判定支付寶通知，獲取金額信息，就有了回調(diào)能力。比如說(shuō)，我一篇文章需要付費(fèi)閱讀，定價(jià)1元，放一個(gè)1元的二維碼上去，客戶掃碼支付，我支付寶收款彈通知，然后告訴網(wǎng)站已經(jīng)收到款項(xiàng)，接著網(wǎng)站展示全文給客戶。

但是，如果同一時(shí)間多用戶支付了同一篇文章，這就就麻煩了，因?yàn)槭窍嗤痤~，但是無(wú)法區(qū)分用戶，就壞事了，要亂套。不過(guò)放心，這個(gè)時(shí)候，不得不佩服一些大佬想出的辦法，如果同一時(shí)間多用戶支付，那么就顯示不同金額的二維碼，比如A是1塊，B是0.99，C是0.98這樣的形式來(lái)區(qū)分。

不過(guò)雖然解決了收款的需求，但是無(wú)法滿足到更多的需求，僅僅只停留在可以收款的層面。

缺點(diǎn)也是相當(dāng)?shù)拿黠@：

1.只有支付寶可以用這種方式，因?yàn)槲⑿攀窃趦?nèi)部有一個(gè)公眾號(hào)形式的提示。

2.由于是通過(guò)金額區(qū)分的，那么久得提前上傳N張二維碼，如果我文章都定一個(gè)價(jià)格還好，但是如果有不同的價(jià)格，我的天，不敢想象需要上傳二維碼的數(shù)量。

3.如果需要修改價(jià)格，那也將是一個(gè)浩大的工程，刪除原有二維碼，上傳新的二維碼。

4.固定金額，也就是說(shuō)需要事前上傳好，不能方便的定價(jià)，主要還是因?yàn)槎S碼的數(shù)量。

5.安全問(wèn)題。怎么說(shuō)呢，如果是開(kāi)源的或者自己寫(xiě)的還好，如果是用別人的，也不知道到底是不是只監(jiān)聽(tīng)通知欄？

6.需要一臺(tái)手機(jī)24小時(shí)開(kāi)機(jī)專(zhuān)門(mén)做這個(gè)事情。

7.網(wǎng)絡(luò)延遲，哪怕你手機(jī)距離WiFi多近，路由器信號(hào)多好，你總是有網(wǎng)絡(luò)延遲的。

歸根結(jié)底，還是因?yàn)闆](méi)有原生回調(diào)接口。這一類(lèi)的提供商很多，甚至自己搞一個(gè)都沒(méi)問(wèn)題，github上應(yīng)該也是有開(kāi)源的。這類(lèi)方式實(shí)現(xiàn)收款的成本非常低，目前市面上大多數(shù)都是基于這種原理做出來(lái)的產(chǎn)品。代表做非常多：

1.paysapi：雖然也說(shuō)支持微信，但是需要用戶上傳一張收款碼，客戶輸入金額，這體驗(yàn)是非常差的。

2.虎皮椒：一模一樣，沒(méi)什么區(qū)別。

3.支付吧：還是一模一樣，沒(méi)什么區(qū)別。

4.xxxxx：還是一模一樣，就不列舉了，沒(méi)區(qū)別。

二、移動(dòng)端hook

移動(dòng)端安卓平臺(tái)，是一個(gè)比較開(kāi)放的平臺(tái)。我們運(yùn)行的幾乎所有軟件，都是可以通過(guò)一定的手段，進(jìn)行底層編程 hook，自定義其行為的。比如微信消息防撤回，搖骰子劃拳作弊，自動(dòng)搶紅包，還有支付寶的余額 & 等級(jí)自定義裝逼等功能，都是通過(guò)諸如 xposed, virtualxposed 等 hook 框架技術(shù)編程實(shí)現(xiàn)的。

同樣，微信和支付寶的收款二維碼自動(dòng)生成，包括支付成功的消息檢測(cè)，也是可以通過(guò) hook 的手段，進(jìn)行編程作業(yè)的。大致流程如下：

用戶發(fā)起訂單支付請(qǐng)求，然后移動(dòng)端 hook 軟件，監(jiān)測(cè)到這個(gè)支付請(qǐng)求，獲取到金額和平臺(tái)（微信還是支付寶）信息。調(diào)用相關(guān)的軟件，注入相關(guān)的二維碼生成行為，ok，相關(guān)金額的二維碼生成成功，再顯示給用戶。

用戶支付成功后，同樣的，不論是微信，還是支付寶，都會(huì)檢測(cè)到相關(guān)的支付成功信息。移動(dòng)端 hook 軟件，同樣也可以檢測(cè)到。然后進(jìn)行回調(diào)。再后續(xù)，就是業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理流程邏輯了。

這種方式，比區(qū)分金額的方式要好很多，起碼不需要上傳大量二維碼了，也支持任意金額的支付了，并且可以同時(shí)支持支付寶和微信，相對(duì)來(lái)說(shuō)并發(fā)比通過(guò)金額的方式要高一點(diǎn)。當(dāng)然缺點(diǎn)也太明顯：

1.需要root系統(tǒng)，安裝一堆框架，修改系統(tǒng)。（我們都知道，往往解決一個(gè)事情的時(shí)候有可能會(huì)產(chǎn)生更多潛在的bug）

2.風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高。因?yàn)閔ook軟件可以監(jiān)控到支付寶和微信的行為，甚至包括密碼信息，自己想吧。

3.風(fēng)控。通過(guò)這種方式，被支付寶和微信風(fēng)控的概率會(huì)非常之高，別以為他們不知道。

4.違法。是的，沒(méi)看錯(cuò)。如果你的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)有七八年以上應(yīng)該知道當(dāng)年的珊瑚蟲(chóng)事件。所以，這種性質(zhì)，比珊瑚蟲(chóng)事件還嚴(yán)重，因?yàn)樯婕暗氖墙鹑诎踩?。自己想吧?/p>

這種方式的代表也很多：

1.綠點(diǎn)支付

2.微米富

3.還有各種產(chǎn)品都一樣，不一一列舉了。

三、各種二清

二清，又稱(chēng)為二次結(jié)算、二次清算等。到底是什么？自己搜一下吧，這里我只說(shuō)一點(diǎn)，二清往往與資金池是密不可分的，資金池意味著什么？混互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)該知道前段時(shí)間P2P等暴雷的情況，資金池意味著隨時(shí)跑路。

幾乎凡是需要用戶手動(dòng)提現(xiàn)的，幾乎都是二清，當(dāng)然，有些不用用戶手動(dòng)提現(xiàn)的也屬于二清，具體的還是要根據(jù)問(wèn)題具體分析。二清的風(fēng)險(xiǎn)就不展開(kāi)說(shuō)了，這個(gè)一直是央行重點(diǎn)打擊的。有興趣的朋友可以多查一下二清的嚴(yán)重性。18年拼多多就涉嫌二清，甚至把平安銀行都差點(diǎn)拉下水。更多的自己去了解吧。

那到底有沒(méi)有一款產(chǎn)品能同時(shí)滿足個(gè)人支付收款需求呢？又可以支持相對(duì)的高并發(fā)，低延遲，資金安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還不需要企業(yè)資質(zhì)。我也想了好久，考察了很多，潛心分析研究，終于有這樣產(chǎn)品出現(xiàn)了。

如果你跟我有同樣的需求，可以了解一下：PayJZ-九州網(wǎng)絡(luò)

下一篇我會(huì)具體的，詳細(xì)的寫(xiě)一下PayJZ到底是怎樣的一種渠道。保證你可以放棄本文里講的那些各種形式實(shí)現(xiàn)個(gè)人收款的產(chǎn)品。See you~