摘要：摘要小螞蟻說區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景迎來新突破月日，全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。螞蟻金服全球首個區(qū)塊鏈跨境匯款服務(wù)是如何做到的呢背后都有哪些技術(shù)難點本文將對此項服務(wù)背后的技術(shù)進行全面解讀。

摘要： 小螞蟻說： 區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景迎來新突破！6月25日，全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。 第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時僅3秒，而在以前需要10分鐘到幾天不等。

小螞蟻說：
區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景迎來新突破！6月25日，全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。

第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時僅3秒，而在以前需要10分鐘到幾天不等。格蕾絲對鏡頭里遠在菲律賓的家人驚嘆：“太酷了！”現(xiàn)場見證這一刻的有香港財政司司長陳茂波、長和集團聯(lián)席董事總經(jīng)理霍建寧、阿里巴巴集團董事局主席馬云、螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟等。

▲從左至右依次是長和集團聯(lián)席董事總經(jīng)理霍建寧、香港財政司司長陳茂波、阿里巴巴集團董事局主席馬云

▲螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟

前言

在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，跨境匯款從此能做到像本地轉(zhuǎn)賬一樣，實時到賬、省錢、省事、安全、透明。這也是繼公益捐款、食品溯源、租房管理之后，螞蟻金服在區(qū)塊鏈應(yīng)用場景的又一次創(chuàng)新探索。

螞蟻金服全球首個區(qū)塊鏈跨境匯款服務(wù)是如何做到的呢？背后都有哪些技術(shù)難點？本文將對此項服務(wù)背后的技術(shù)進行全面解讀。

區(qū)塊鏈技術(shù)加持，重新定義“跨境匯款”

在發(fā)布會現(xiàn)場，馬云回憶起多年前收到的一個來自菲律賓的求助：“我們什么時候可以用支付寶把錢匯回家？現(xiàn)在匯款太貴?！彼f，過去一年他至少問了螞蟻金服董事長井賢棟十次什么時候能夠解決這個問題，“今天我特別高興能見證這個了不起的時刻?！?/p>

除了人肉背現(xiàn)金外，常見的跨境匯款的辦法是通過銀行或匯款公司轉(zhuǎn)賬，匯款后會生成提款碼，收款人再通過提款碼進行取現(xiàn)。此外，也會通過線上匯款到線下提現(xiàn)。

傳統(tǒng)的跨境匯款業(yè)務(wù)存在不少痛點：因為涉及更多的參與機構(gòu)、法律法規(guī)及匯率等問題，過程很復(fù)雜，到賬通常要10分鐘到幾天不等；晚7點后匯款最早次日到賬；去柜臺還要留意下班時間；中間出現(xiàn)狀況退錢要更久，還可能轉(zhuǎn)丟。

格雷絲對此深有體會，她告訴記者，她會定期匯款回菲律賓，但每次匯款心里都不踏實。因為要等好一段時間才會從菲律賓家人那收到到賬的消息，有時甚至?xí)粢惶??！耙悄芟裎液拖愀叟笥阎g轉(zhuǎn)賬那么方便就好了”。像格雷絲這樣在港生活工作的菲律賓人有近20萬。

▲第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成（現(xiàn)場）

為解決這些痛點，AlipayHK和菲律賓的電子錢包GCash一直在尋找辦法，直到他們遇到螞蟻金服的區(qū)塊鏈團隊。2017年螞蟻金服是全球申請區(qū)塊鏈專利最多的公司，也在一直不斷探索區(qū)塊鏈應(yīng)用的邊界。

據(jù)介紹，此前有銀行實現(xiàn)內(nèi)部區(qū)塊鏈跨境匯款，但并未跨機構(gòu)，且用戶與銀行間的轉(zhuǎn)賬還是傳統(tǒng)模式；也有基于加密貨幣的跨境匯款，但因為幣的供需和幣值都可能會短時間劇烈波動，難以大規(guī)模商用。

而此次，AlipayHK與Gcash合作，成為全球首個在跨境匯款全鏈路使用區(qū)塊鏈的電子錢包，并由渣打銀行負責(zé)日終的資金清算以及外匯兌換。Gcash用戶在到賬后能即刻消費?？缇硡R款也能像境內(nèi)轉(zhuǎn)賬一樣實時到賬，7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明，可謂重新定義了“跨境匯款”。

從香港至菲律賓，區(qū)塊鏈跨境匯款邁出了第一步，未來將有可能造福更多國家和地區(qū)的用戶。

那么區(qū)塊鏈跨境匯款的原理是什么呢？它背后又有什么獨到的優(yōu)勢呢？

區(qū)塊鏈?zhǔn)怯啥喾焦餐S護的、以塊鏈結(jié)構(gòu)連續(xù)存儲的分布式數(shù)據(jù)記錄賬本，這些記錄通過密碼學(xué)技術(shù)保護內(nèi)容和時序，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。

本次匯款中利用了區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)來實現(xiàn)AlipayHK、渣打銀行（香港、新加坡）和菲律賓錢包（GCash）間的跨機構(gòu)協(xié)同。分布式賬本在技術(shù)上進行分布式處理的同時提供給所有參與方一個統(tǒng)一的業(yè)務(wù)賬本和視圖。

區(qū)塊鏈技術(shù)通過分布式賬本技術(shù)將原來像接力賽一樣逐個節(jié)點確認傳遞的匯款模式，改變?yōu)闃I(yè)務(wù)節(jié)點實時同步并行確認，提升了效率，改變了運營模式。在匯出端錢包發(fā)起匯款的同時所有參與方同時收到該信息，在做合規(guī)等所需的審核后區(qū)塊鏈上協(xié)同各方同時完成這一筆匯款交易。如果轉(zhuǎn)賬過程中出現(xiàn)問題（如違反了相關(guān)規(guī)定），會實時反饋至匯款者。

在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，螞蟻金服的跨境匯款能提供更加快捷、安全、方便、低成本、透明的服務(wù)。

快捷。秒到賬。

方便。7*24小時隨時發(fā)起和接收。收到款項后馬上就可以在錢包中使用（購買手機流量、付賬單等）

省錢。通過區(qū)塊鏈智能合約的自動執(zhí)行，降低了金融機構(gòu)的操作、合規(guī)、對賬成本。此外，由于整體處理效率的提升，讓資金運營效率得到了提高，這帶來了成本降低的優(yōu)勢。同時，也能保障匯率更優(yōu)。

安全。因為區(qū)塊鏈不可篡改、智能合約等技術(shù)特點，使得跨境匯款的各參與方有了實時、可信的信息驗證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時，因為采用聯(lián)盟鏈以及哈希算法，用戶的隱私信息能得到更全面的保障。

透明。區(qū)塊鏈技術(shù)還能降低風(fēng)險，使跨境匯款能實現(xiàn)更透明的監(jiān)管和更高效的風(fēng)控。香港和菲律賓的監(jiān)管機構(gòu)可以對個人跨境匯款鏈路進行實時、全程監(jiān)測，極大的提高了時效性和有效性。

讓每個用戶都能使用區(qū)塊鏈技術(shù)完成跨境匯款，這是一件沒有先例的事，是一條之前沒有人走過的路。我們需要和多個參與方一起協(xié)商，探索出解決方案。比如，區(qū)塊鏈跨境匯款是通過聯(lián)盟鏈的形式進行的，具體在這一業(yè)務(wù)場景中，聯(lián)盟鏈如何設(shè)計，各參與方如何相互配合、權(quán)責(zé)是怎樣確定。這也是螞蟻金服區(qū)塊鏈技術(shù)在不斷摸索和攻克的方向。

解決問題不做“空氣幣”，“暖科技”只為普通人

“區(qū)塊鏈”堪稱過去一年互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最熱的技術(shù)，但不少人由此想到的是“發(fā)幣”、“一夜暴富”、“割韭菜”……井賢棟曾表示，這些泡沫將會破滅，區(qū)塊鏈的真實價值會開始顯現(xiàn)：創(chuàng)造多方信任機制，解決數(shù)據(jù)、物、資產(chǎn)、合約和人的可信問題，促進跨機構(gòu)、跨個體的高效協(xié)作。

在現(xiàn)場，他首次提出螞蟻區(qū)塊鏈有“三做三不做”：要解決有社會價值的實際問題；要不斷攻克區(qū)塊鏈通向大規(guī)模實際應(yīng)用的技術(shù)障礙；要與合作伙伴一起共建開放的區(qū)塊鏈生態(tài)。不做“空氣幣”；不做違反法律法規(guī)的技術(shù)應(yīng)用；不做任何傷害用戶數(shù)據(jù)安全和隱私的行為。

而跨境匯款的痛點正是有社會價值的實際問題。因為涉及多個參與方，傳統(tǒng)的串聯(lián)模式需要匯款信息一步一步傳遞確認，耗時耗力，但區(qū)塊鏈通過分布式共享賬本與智能合約將其升級為并行，實現(xiàn)了交易信息的實時共享，節(jié)省了大量的傳遞時間和對賬結(jié)算成本，使得實時到賬、低成本、匯率優(yōu)成為可能。

此外，因為區(qū)塊鏈具有賬本不可篡改和智能合約等技術(shù)特點，使得跨境匯款的各參與方有了實時、可信的信息驗證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時，因為在聯(lián)盟鏈采用隱私保護模型，用戶的信息能得到更全面的保障。區(qū)塊鏈技術(shù)還能降低風(fēng)險，使跨境匯款能實現(xiàn)更透明的監(jiān)管和更高效的風(fēng)控。香港和菲律賓的監(jiān)管機構(gòu)可以對個人跨境匯款鏈路進行實時、全程監(jiān)測，極大地提高了時效性和有效性。

發(fā)布會上，井賢棟稱很高興看到區(qū)塊鏈技術(shù)能用于改善普通人的生活。發(fā)布會名為“天涯若比鄰、千里共嬋娟”，是寓意技術(shù)創(chuàng)新的力量能將信任和美好帶給每個人。他說，作為一家科技企業(yè)，螞蟻金服堅信改變世界的不僅是技術(shù)，而是技術(shù)背后的使命、夢想和價值觀。

井賢棟歸納，螞蟻金服的技術(shù)價值觀可以用“暖科技”字來概括，通過技術(shù)讓金融變得更普惠、透明、簡單、安全、可信，用金融的善意去真正溫暖每一個普通大眾、每一個小微企業(yè)。

文章作者：兔子醬

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